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中外保险文化差异
来源:本站 发布时间:2018-8-24

中国保险文化的现状

  中国保险文化发展有20多年的历史,目前保险文化的发展取得了一定的成就:一是理论认识有很大提高,二是基本制度框架已经建立,三是企业文化建设初显成效。例如2003年的非典,到现在的服务于三农,都是体现了保险服务于社会,朝着个性化、人性化的方向发展。

  但是我国短短20几年的保险史与国外漫长的保险历史相比,是小巫见大巫。我觉得目前中国的保险文化发展还存在许多不足之处。

  1、保险需求不能有效释放,这种有效释放是供给不充分,而且有很多顾客消费观念不成熟,或者是保险产品不能迎合消费者的想法。

  2、经营管理理念存在差距,文化建设认识模糊,我们现在谈到的更多是保险公司价值竞争,没有提到文化品牌的竞争,这是粗放竞争的阶段,也是跟中国保险业发展水平相匹配的。

  3、诚信问题。诚信是一种结果,因为保险制度上的不足导致保险代理人的违规经营。种种的不足导致最后这个行业被人家认为是不诚信的。

  4、监管框架有待完善,跟发达市场相比,存在发达的监管体系是有差距的,所以这个也是亦步亦趋不能超越市场,政府监管能够走在市场前面,引导规范市场发展。

  5、理论研究,我觉得中国的保险文化理论研究可以说有很大的发展,针对中国的现状发展自己的特色,虽然有很多点突破,但是没有线,没有面,整体上是一盘散沙,应该构建一个符合中国国情的保险文化理论体系。

    国外保险文化的特色

  (一)国外保险文化的各自特色

  不同的国家有不同的历史文化背景,以下以美国和日本为例:

  1、日本的保险业起始于明治维新以后,虽然它的国土不过“弹丸之地”,第二次世界大战又因侵略扩张而被击败,但它国内的经济制度却延续了百年之久,保险业也从未中断。加之日本民族深受中国传统的文化影响,又善于改造利用,其保险职业道德既有着典型的东方文化内涵,又凸现出日本民族的自我特性。

  ⑴强烈的敬业精神。在日本人的道德观念中,克尽职守、敬业守诚是人生的立身之本,也是强者立业的根本风范。

  ⑵可敬的团队意识。日本人自古就有一种自尊自强的民族意识,信仰武士道这一文化传统增加了日本人民的凝聚力,反映到企业文化和职业道德上,就是团队精神。

  ⑶融洽的亲和关系。他们在内部关系上主张“和为贵,忠诚为先。”也就是我们今天提倡的“以人为本”。

  ⑷精到的效率观念。日本人的工作最讲效率,这是全球公认的事实。所以,日本自二次世界大战以来,保险行业和其他经济成就在世界上迅速崛起就不足为奇了。

  2、美国保险职业道德文化的个性特征

  美国是市场经济最发达的国家,但美国的企业文化和经营道德都是从自己的竞争对手那里得到启发并逐步个性化的。经过长时间的学习、引进、消化,而后探索创新。美国在很短的时间里,便创立了自己的文化道德体系,主要特点是:

  ⑴尊重个性发展。美国人标榜“人权至上”,他们浓厚的人权意识体现在经营管理上,突出个人奋斗,尊重个人价值,则是人所共知的。正因为重视人的因素,突出个人奋斗,从业者在市场经济中便敢于开拓,勇于冒险,特别是善于创造。在保险经营行业,他们便提出了许多创造性的经营理念。80年代初,兴起了“新哈佛价值观”提倡企业文化,强调管理道德,创造了CI管理。在为顾客服务上,设计了“产品形象、员工形象、环境形象、服务形象”四项配套理念,用以指导企业员工的行为规范。进入90年代,又推出了CS经营方略即“顾客满意度”的道德评价体系,开辟了公司经营的新视野、新观念,并力荐此举为“企业最重要的资产”。

  ⑵强调重才尚实。在美国,正因为重视个人价值,有才能的人便众望所归。他们的道德观念中有个著名公式:1%>100%,就是说,1%的科技人才把他们的理论转变为物质,其价值大于100%的书面理论。

  ⑶崇尚互利互惠。“君子不言利”,这是中国儒教的道德箴言。在美国,言利的正是君子。他们认为,作保险、办企业、追求利润是天经地义,不仅言利而且迫求最大的利润值。在美国企业家和从业人员中,“互利互惠”被看着是人际交往的良好道德和情操,是正当的谋生尺度。

  (二)国外保险文化的共同特征

  在全球1998年500强大企业中,排名前10位的保险公司都集中在欧美和日本等发达国家,代表了世界保险文化发展的总体趋势,呈现一些共同特征。

  1、诚信

  诚信,简而言之,就是诚实守信,乃指人际关系中的诚实不欺。诚就是实事求是;信就是信用、信义、信誉。

  因为保险是一种信用行为,是以一纸合同的形式,连结和调整当事人利益关系的,诚实、信用非常重要。忠诚信约是保险立业之本,是保险从业人员最基本的道德标准。所以,西方发达国家的保险法都载明了约束保险人严格履行保险责任的条款。

  2、公平

  公平指人与人的利益关系及利益关系的原则、制度、做法、行为等都合乎社会发展的需要。

  在发达国家的保险行业中,市场主体多,竞争激烈。在美英等国,几乎每年都有新的保险主体进入市场,但每年也都有保险公司摘牌倒闭。在激烈竞争的同时,竞争的道德规则也是比较完备的,那就是公平、公正、公开的原则。英国是保险业的发源地,政府对保险业的监管着眼于宏观,但市场竞争能够有条不紊,其中一个重要因素就是从业人员和企业经营者公平竞争的道德自律意识比较强。

  3、客户服务

  所谓客户服务,它其实是一种无形的产品,而不是普通意义上的产品。服务产品是无形的,服务是虚的,看不见摸不着。而普通意义上的产品是有形的,看得见摸得着。在卖服务产品的时候,只能通过语言描绘。告诉你购买这个服务产品以后,你能得到什么样的服务,

  当今发达国家保险界人士最为流行的口头禅就是“服务第一、销售第二”,这也是他们经营管理的重要道德准则。例如最近三年,日本保险业的保费收入、保险深度、保险密度三项指数均名列全球第一。其保险服务也可堪称第一。60年代他们就提出“微笑是通向全球的护照”,“以笑脸相迎,这就是服务”。70年代又提出了“顾客就是上帝”、“顾客就是公司的股东”的口号,强调以服务为宗旨,认为管理者就是服务者。。

  4、竞争

  竞争是市场经济的必然趋势,也是西方国家最基本的道德原则之一,他们承认竞争,也鼓励竞争,并能够以极其平常的心态看待同业之间的互相竞争。他们关心的着眼点不是相互竞争的结果,而重在关心竞争规则和如何改善自己的竞争措施。

  中外保险文化的差异

  从我国保险文化现状与国外相比不难看出,中外保险文化存着明显的差异,归纳起来包含以下几个方面的因素:

  1、我国保险的历史实打实算就20多年的时间,和国外保险业发达的国家几百年比有天壤之别,正是由于保险业发展时间短,行业发展不够充分,对保险业的重视程度不够,导致对保险文化的认识不够,忽略了保险文化的发展。

  2、保险从业人员专业度不高,从我国保险公司从业人员的现实状况看,学过保险的基本上没有,正是由于专业度不高,加之行业发展竞争不规范,导致从业人员将对个人利益的追求作为首要目标,从而忽略了保险公司、保险行业的发展,更不要说把保险服务作为竞争的主要手段。

  3、由于各国历史文化的差异,各国的保险文化也存在差异,比如中国儒教的道德箴言“君子不言利”,而在美国人眼里言利的正是君子,不同的思想文化历史和氛围,导致中外保险文化的内容也有了很大的不同。

  4、保险行业的监管制度不同,监管体系不完善,导致文化上的差异。