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转型阵痛期险企需主动求变
来源:本站 发布时间:2018-9-9

  市场和行业巨变正在给险企,特别是中小险企带来前所未有的转型阵痛。陆续披露的保险公司二季度偿付能力显示,一边是不少中小险企偿付能力亮黄灯,一边是经营利润的下滑。大型保险公司凭借实力,深耕多年,市场份额更为稳固,而不少中小险企却因市场巨变而陷入困境泥淖。

  “变”,成为保险业纠正沉疴旧疾的良方。这是保险业从重规模到重质量的转型窗口期,也是考验险企资本实力和经营能力的阵痛期,特别是对处于长期亏损和偿付水平不足的中小险企,面临的挑战更加严峻。

  “变”,也成为保险公司应对市场变化的必由之路。很多险企已开始了业务结构和产品结构的主动调整,内部强化公司治理。不断加快的增资步伐和股东变更,也凸显出,嗅觉敏锐的中小险企加紧“补血”,以从容渡过这个转型困境期,适应新的市场和监管环境。

  首先,险企要适应的是监管政策的变化。“刮骨疗伤,壮士断腕。”澳门十六浦赌场:主席郭树清曾如此形容我国银行保险业防范化解金融风险的形势。而市场乱象在保险业表现尤甚。从“宽松软”转向“严紧硬”,监管“紧箍咒”愈念愈紧,既是为了扎紧篱笆,补足监管短板,又是为了有效防范风险,为乱象丛生的保险市场刮骨疗毒。

  更加严格的监管达标、更加严厉的行业罚单,正倒逼保险业转型升级,重树行业服务理念,重构生态逻辑,重塑市场秩序,在回归本源过程中,不断提高保险服务的供给质量。但愈加频繁的监管函和处罚,以及有的险企变更股东或者高管任职不予核准,表明不少险企尚未适应严监管,其市场行为仍不时地碰触到监管红线。险企应当提升合规意识,因为趋严的监管规则必然促成规范的市场,粗放式发展模式走不下去后,必须从公司治理和精细管理方面做出主动调整。

  其次,险企要适应的是市场环境的变化,行业巨变已然带来竞争格局和比较优势的变化。以人身险市场为例,从去年的“134号文”到今年的“19号文”,人身险产品设计和销售整改不断升级,偏离保障本源而异化的产品正淡出市场,销售误导受到严厉打击,这对于以长期保障型业务为主的大型险企影响有限,但那些习惯于粗放式经营、搞“噱头”营销的中小险企却感到无所适从,必须重新考量发展战略和产品结构。

  事实上,大型险企早已启动主动转型,新华保险甩掉趸交包袱,泰康深耕医养产业,拓展新的领域和市场空间。而中小险企的整体实力和抗风险能力却面临考验期,需在经营理念、风控合规、经营策略、品牌形象上苦练内功,外树形象,完善公司治理,才能在激烈的市场竞争和调整期实现突围。

  不少中小险企已在主动求变,优化产品结构。之前短期万能险业务占比较高的,均大幅压缩万能险规模,产品也向长期保障型转型。更多的险企意识到,产品质量是发展的源动力,又有不少中小险企已在延伸产业链上大做文章,以期与大型险企形成差异化竞争。

  “一切在向好的方向发展。” 市场秩序的重塑、业务结构的优化,转型路上的保险市场,已经萌生出高质量发展的新势头。应当看到,险企业务结构调整的同时,也带来了手续费佣金增长以及偿付能力承压,这是转型阵痛期的必然。不仅是险企应当坚持回归保障本源的方向,股东也应对中小险企的亏损增加容忍度。实际上,不少股东已经开始向险企输血增资,以期缓解其转型之痛和流动性压力。而险企也应当借鉴同业和国外经验,进行战略调整,细分市场,特别是提升销售人员素质,打造精品化的保险服务品质,才能适应和融入新的保险生态体系。